残クレ頭金は意味ない？通常のカーローンの方が有利な場合が多い

新車を購入する際に今は残クレがありますが、残くれの場合頭金を入れる意味がない。とよく言われています。
引用:知恵袋

知恵袋に以下の質問がありました。

残クレ頭金とは、残価設定ローン（残クレ）を利用する際に、契約時に支払う初期費用のことです。

一般的なカーローンと異なり、残クレではこの頭金が不要、または少額で済むことが多いのですが、実際にはこの頭金を支払うことに意味があるのでしょうか。

多くの場合、残クレ頭金を支払うことには大きなメリットが見いだせません。

なぜなら、残クレでは頭金を多くしても残価設定分に利息が発生するため、金利負担を大きく減らすことができないからです。

そこで、実際に残クレ頭金が意味あるのか、それとも意味がないのかを調査しました。

調査結果を回答します。

残クレ頭金は意味ないです。

無意味である理由を以下の項目で解説します。

残クレ頭金が意味ない理由: 金利による利息が残価設定分に発生する

残クレ（残価設定ローン）では、頭金を多く入れても残価設定分に利息が発生します。

これは、残価設定ローン特有のシステムで、契約時に残価（車の将来価値）を設定し、それを除いた金額に対してローンを組む仕組みです。

そのため、頭金を多くしても残価分には利息がかかり、金利負担を大きく減らすことはできません。

通常のカーローンでは、頭金を多くすることで借入れ金額が減り、結果として金利負担も減少しますが、残クレではこの効果が限定的です。

残クレでは頭金が不要で、ローンを組むことが可能です。

これは特に資金繰りに余裕がない人にとって大きなメリットとなります。

乗り出し時の費用を抑えることができるため、初期投資を低く抑えることが可能。

頭金を支払う場合、その分の資金を他の用途に充てることができなくなります。

したがって、残クレを利用する場合は、初期投資を最小限に抑えるためにも、頭金を入れることはあまり意味がないと言えるでしょう。

残クレを利用する場合、車のカスタマイズに制限があります。

これは残クレの契約条件により、車両の状態を一定の水準で維持する必要があるため。

したがって、大きなカスタマイズは契約違反になる可能性があります。

頭金を入れても、自分の好みに合わせた大幅なカスタマイズを行うことは難しく、この点からも頭金を多くするメリットは低いと言えます。

車を自分好みにカスタマイズしたい人にとって、残クレは制約が多く不向きです。

残クレよりも通常のカーローンの方が、総コストや利便性の面で有利な場合が多いです。

これは、通常のカーローンでは頭金を多く入れることでローン総額を減らすことができるため、金利負担が少なくなるメリットが。

また、車の所有権が購入者にあるため、カスタマイズや売却の自由度が高いです。

これに対して残クレでは、これらの自由度が制限されるため、頭金を入れることのメリットが薄れます。

頭金を入れることで将来の財政計画に影響を及ぼし、資金の流動性が制限される可能性があります。

例えば、頭金として大きな金額を支払うことは、その時点での資金繰りに影響を及ぼすだけでなく、将来の資金計画にも影響を与えます。

頭金を支払うことで手元に残る現金が減少し、他の投資機会を逃すリスクや、緊急時の資金確保が困難になる可能性も。

そのため、残クレの際に大きな頭金を入れることは、資金の柔軟性を損なうことにも繋がるため、慎重に検討する必要があります。