財形貯蓄は意味ない？限られた企業でのみ利用可能

知恵袋に以下の質問がありました。

財形貯蓄を始めようと思っています。非課税なのは550万までとの事なので、それ以上の積立は財形のメリットが少なくなってしまいますよね？
引用:知恵袋

財形貯蓄とは、給与から直接一定額を天引きし、将来のために貯蓄する制度です。

多くの企業が従業員向けの福利厚生として提供していますが、現代の若年層にとってはその魅力が低下しているとのこと。

特に低金利の影響で得られる利息が微々たるものであり、他の資産形成手段と比較して劣っている点が挙げられます。

そこで、実際に財形貯蓄が意味あるのか、それとも意味がないのかを調査しました。

調査結果を回答します。

財形貯蓄は意味ないです。

無意味である理由を以下の項目で解説します。

財形貯蓄が意味ない理由: 加入条件の制限

財形貯蓄は、利用できる人に一定の制限があります。

特に年齢制限が存在し、一部の制度では55歳未満のみが対象。

これは、財形貯蓄を検討している若年層にとっても、長期的な計画を立てる際の障害となり得ます。

さらに、財形貯蓄は企業が制度を導入していなければ利用できないため、勤務先によっては加入のチャンス自体がない場合もあります。

財形貯蓄は、いざというときにお金を引き出しにくいのが大きなデメリットです。

急な出費やライフイベントで資金が必要になった場合、解約には手間と時間がかかり、また勤務先への申し出が必要。

この手続きの煩雑さは、特に若年層にとっては大きな不便さを意味します。

財形貯蓄の柔軟性の欠如は、急な経済的ニーズに対応できないという重要な問題を生じさせています。

現在の超低金利時代において、財形貯蓄の金利は非常に低い水準にとどまっています。

これは、財形貯蓄による資産の増加が期待できないということを意味し、若年層が財形貯蓄によって資産を効率的に増やすことは難しいでしょう。

特に若年層は長期にわたる資産形成を目指すため、低い金利では貯蓄の成長が限定的になります。

財形貯蓄は、制度を導入している企業の従業員に限られており、すべての勤務者が利用できるわけではありません。

これは、多くの若年層にとって制度へのアクセスが制限されることを意味し、平等な資産形成の機会が提供されていないという点で問題があります。

勤務先の選択肢を限定することにもなりかねません。

成手段との比較他の資産形成手段と比較して、財形貯蓄は劣っていると考えられます。

例えば、つみたてNISAは国が公認する投資制度で、長期的な資産形成に適しています。

また、つみたてNISAのような制度は、より高い利回りを提供し、若年層にとっては財形貯蓄よりも魅力的な選択肢となり得ます。

このように、より高いパフォーマンスを望む若年層にとって、財形貯蓄は時代遅れの選択肢となっています。

若年層にとっての財形貯蓄の意義を考えると、現代の経済状況やライフスタイルの多様化を考慮すると、財形貯蓄の魅力は大幅に低下しています。

デジタル化の進展により、より柔軟で高利回りの資産形成方法が登場しており、これらの新しい手段に比べると、財形貯蓄は適応性が低く、若年層のニーズに合わない可能性が高いです。

また、個々のライフプランに合わせた柔軟な資産形成の必要性が高まっている中で、財形貯蓄のような固定的な制度は、多様なニーズに応えることが難しいでしょう。