知恵袋に以下の質問がありました。
専業主婦でイデコを月に5000円積立てています。しかしネットでは月に5000円だと手数料が引かれてマイナスになる。受け取る時にも税金がかかるのでMAXの限度額を積み立てないと意味がない。専業主婦はやると控除がなくなる？などと書いてありました。
引用:知恵袋
イデコ、つまり個人型確定拠出年金は、少額から始められることが特徴の一つです。
特に「月5000円から」という最低掛金額は、初心者や資産形成をこれから始める方にとって魅力的に映るかもしれません。
しかし、実際にはこの少額掛金には意外と知られていないデメリットが存在します。
例えば、掛金が少額だと、節税効果が薄くなり、手数料負けのリスクが高まる可能性があります。
そこで、実際に「イデコ5000円」が意味あるのか、それとも意味がないのかを調査しました。
調査結果を回答します。
イデコ5000円は意味ないです。
無意味である理由を以下の項目で解説します。
イデコ5000円が意味ない理由: 手数料負けのリスク
イデコを月5000円で運用すると手数料負けして損をする可能性があります。
資産運用の世界では、手数料は運用成績に大きな影響を及ぼします。
特にイデコのような長期の積立投資では、掛け金が少ない場合、手数料の影響が大きくなり、実質的な運用成果が低下することも。
5000円という最低掛金では、この「手数料負け」が起こりやすくなるため、資産形成においてはあまり効果的ではないと考えられるのです。
イデコ5000円が意味ない理由: 節税効果の薄さ
月々5000円の運用ではiDeCoのメリットである節税効果が期待できません。
イデコの大きなメリットの一つに、節税効果がありますが、掛金が少額の場合、この効果は相対的に小さくなります。
特に高い税率の層に比べると、低い税率の層では得られる節税効果が限られてしまうため、5000円の掛金ではその恩恵を十分に受けることができない可能性があります。
イデコ5000円が意味ない理由: 低所得者へのメリットの欠如
所得が少ない人にとっては、iDeCoを始めてもあまりメリットが得られません。
所得が低い場合、税金が少ないため、iDeCoの節税効果を十分に享受することができないのです。
また、専業主婦や配偶者の扶養範囲内で働いている人の場合、所得控除による節税効果が期待できないため、イデコのメリットが薄れます。
イデコ5000円が意味ない理由: 資産運用への効果的なアプローチ不足
少額投資は資産運用としての効果が限定的である可能性があります。
資産運用は、一般的には長期間にわたって大きな金額を積み上げていくことで、その効果を最大限に発揮します。
しかし、月々5000円という少額では、この長期的な資産形成のプロセスが十分に機能しない恐れがあります。
イデコ5000円が意味ない理由: 独自の考察による視点
長期的な資産形成を考えると、イデコ5000円では資産の増加が十分ではない可能性があります。
経済的自由や安定した老後を目指す場合、より多くの資産を形成する必要が。
月5000円の掛金では、運用益を最大化することが難しく、期待される資産増加には至らない可能性が高いです。
より効果的な資産形成のためには、掛金を増やすことが重要となります。
