知恵袋に以下の質問がありました。
住宅ローンを借りる前に、ファイナンシャルプランナーに相談するのは有効ですか？
引用:知恵袋
ファイナンシャルプランナーに相談するという選択は、家計の管理に悩む多くの人にとって魅力的に映るかもしれません。
しかし、実際にはその相談が必ずしも有意義であるとは限りません。
特に、ファイナンシャルプランナーの専門性が不足している場合、古い情報を基にしたアドバイスが提供されることがあるのです。
そこで、実際にファイナンシャルプランナーに相談が意味あるのか、それとも意味がないのかを調査しました。
調査結果を回答します。
ファイナンシャルプランナーに相談は意味ないです。
無意味である理由を以下の項目で解説します。
ファイナンシャルプランナーが意味ない理由：専門性の欠如
ファイナンシャルプランナーが意味ないとされる大きな理由の一つに、専門性の欠如があります。
お金に関する専門家とされるファイナンシャルプランナーですが、実際には専門性が不足している場合が少なくありません。
国家資格であるファイナンシャルプランニング技能士と異なり、FPという名称は無資格でも名乗ることが可能で、これが専門性の低さにつながっています。
ファイナンシャルプランナーが意味ない理由：情報の古さ
ファイナンシャルプランナーが提供する情報が古いことも、相談する意味がないとされる理由。
ファイナンシャルプランナーの資格には更新がなく、一度取得すれば永続的に有効なため、現在の金融状況や新しい法規制に関する知識が不足している場合があります。
これにより、時代遅れのアドバイスを受けるリスクが存在します。
ファイナンシャルプランナーが意味ない理由：金融商品の強引な売り込み
ファイナンシャルプランナーによる金融商品の強引な売り込みも、相談することが意味ないとされる要因の一つ。
一部のFPは、特定の金融商品を進めることで手数料を得ています。
このため、客観的なアドバイスよりも商品販売に重点を置いてしまうことがあり、相談者の利益よりもFP自身の利益を優先する傾向があるのです。
ファイナンシャルプランナーが意味ない理由：相談者の準備不足
ファイナンシャルプランナーへの相談が意味を成さない場合、相談者自身の準備不足が原因であることも。
相談者が自身のライフプランや家計状況を十分に理解していない場合、FPは有効なアドバイスを提供することが困難になります。
相談に臨む際は、自身の財務状況を明確に理解し、具体的な質問を用意することが重要です。
ファイナンシャルプランナーが意味ない理由：独自の考察による限界点の存在
ファイナンシャルプランナーに相談することの限界点は、個々の相談者の独自のニーズや状況に応じた具体的なアドバイスの提供が難しいことにあります。
FPは一般的な金融知識は持っていても、特定の個人に特化した深い知識や経験を持っていないことが多いです。
そのため、個々人の具体的な要望や状況に完全にマッチしたアドバイスを提供することは難しいのが現実といえるでしょう。
